Di Gabriele Denaro · Pubblicata il 20 settembre 2026 · Aggiornata il 6 ottobre 2026
FIRE sta per Financial Independence, Retire Early: indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato. L'idea è risparmiare e investire finché i tuoi investimenti riescono a coprire le spese di vita con i soli prelievi, a quel punto il lavoro retribuito diventa facoltativo. La metà "pensionamento anticipato" riceve l'attenzione. La metà "indipendenza finanziaria" è utile a quasi tutti.
Il numero più citato è 25 volte le spese annue, che equivale a prelevare il 4% l'anno. Se spendi 24.000 € all'anno, sono 600.000 €. Se potessi vivere con 20.000 €, sono 500.000 €. Il calcolatore qui sotto fa questa aritmetica per te, insieme al tempo che servirebbe con i tuoi risparmi attuali.
La cifra del 4% risale allo studio di William Bengen del 1994. Guardava i dati statunitensi dal 1926 in poi e si chiedeva quale prelievo nel primo anno, adeguato ogni anno all'inflazione, sarebbe durato almeno 30 anni in ogni periodo storico. Per un mix di azioni statunitensi di grandi aziende e titoli del Tesoro a medio termine la risposta era circa il 4%. Uno studio del 1998 noto come studio Trinity, di Cooley, Hubbard e Walz, ha trovato che un prelievo del 4% da un portafoglio 50/50 di azioni e obbligazioni sarebbe durato in circa il 95% dei periodi storici testati.
Entrambi gli studi usano la storia statunitense e pensioni di circa 30 anni. Chi si ritira a 40 anni ha bisogno che i soldi durino 50 anni o più, i mercati fuori dagli Stati Uniti si sono comportati in modo diverso, e nessuno dei due studi considera tasse, spese sanitarie o l'ordine in cui arrivano gli anni buoni e cattivi, che conta moltissimo all'inizio della pensione. La regola del 4% è una stima di partenza approssimativa. Molte persone che puntano a un pensionamento anticipato prevedono un tasso di prelievo più basso o una certa flessibilità nella spesa.
L'aritmetica dietro il FIRE, un numero obiettivo, un tasso di risparmio e una scadenza, è utile a chiunque si chieda quanto basti. Il calcolatore qui sotto usa i tuoi risparmi attuali, il risparmio mensile, le spese annue, il rendimento atteso e il tasso di prelievo come proiezione su cui ragionare, non come un piano da seguire alla cieca.
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